Si bien es realmente importante que las personas de todas las edades comprendan cómo pueden administrar el dinero que ganan, la mayoría de los jóvenes no saben por dónde empezar cuando hacen movimientos de dinero inteligentes, y olvidan que la toma de decisiones inteligente podría llevarlos a una vida rica.

Mi padre, el vicepresidente de préstamos de bienes raíces comerciales Mendel Holt, trabaja en M&T Bank y se dedica a tomar decisiones inteligentes con dinero. Para brindar una comprensión más profunda de cómo administrar el dinero correctamente, aquí hay cuatro puntos que compartió.

El objetivo: generar riqueza generacional 

Una pregunta común es "¿qué es la riqueza generacional?" Por definición, la generación de riqueza es cuando los activos se transmiten de generación en generación. También se puede considerar que los hijos heredan dinero de sus padres. Este objetivo es clave porque no solo se está preparando para el éxito, sino que también se asegura de que su futura familia no tenga que luchar.

“Tenemos que generar riqueza y comenzar ese proceso de construcción, porque abrirá diferentes oportunidades para sus hijos y nietos”, dijo Holt. El proceso de construcción de la riqueza generacional puede comenzar lo antes posible mediante la inversión y el ahorro. Estos son los pasos para ayudar a construir este objetivo:

1) No gastar todos sus recursos. 

“Creo que lo más importante que la gente olvida [es que] no se trata de cuánto dinero gana, sino de cuánto puede conservar e invertir”, dijo Holt. Gastar dinero en los últimos Jordans o el nuevo iPhone es más una pérdida que una ganancia. Una excelente manera de distinguir entre dinero para gastar y dinero para invertir es hacer el plan 50-50.

El plan 50-50 es muy simple: el 50 por ciento se destina a ahorrar e invertir y el 50 por ciento está disponible para gastar. Esto es muy importante porque te entrena para no gastar todo lo que ganas de una vez y, en cambio, convertirlo en una mayor cantidad de dinero para tus objetivos. Para ser inteligente con el dinero tienes que tener el dinero y, afortunadamente, cuantos más ingresos obtengas, mejor.

“La gente complica demasiado la inversión”, agregó Holt. “Complican demasiado la creación de riqueza cuando en realidad solo se trata de no gastar el dinero que tienes e invertirlo”.

2) Invertir tu dinero

“El principio básico [para invertir] es que necesito guardar la mayor cantidad de dinero posible para devolver ese dinero y hacerme más dinero”, dijo Holt.

El dinero se puede invertir en cualquier cosa, desde pequeñas empresas hasta grandes corporaciones, pero un lugar común para invertir dinero es el mercado de valores. Piense en el mercado de valores como en una pizzería de Cici's. El buffet de pizzas es la bolsa de valores, las pizzas representan a varias empresas diferentes y cada porción es una pieza de stock que puedes comprar de cada empresa. Cuando una empresa necesita dinero, cederá una parte de la propiedad de su empresa y la venderá en acciones.

"La importancia de esto es que hace que la propiedad de las empresas esté disponible para la gente común", dijo Holt. En lo que respecta a la analogía de la pizza, si una empresa necesita recaudar 100 dólares, "cortará su pizza" de diez maneras y hará que cada rebanada sea de diez dólares. Ahora bien, el hecho de que usted sea dueño de una parte no significa que sea dueño de la empresa, porque las empresas hacen que las "porciones" sean tan pequeñas. Cada año, cuando a la empresa le va bien, envían dinero a cada propietario de “la pizza”.

Es importante comprender que no todas las empresas son iguales. Desde las empresas de tecnología hasta el comercio minorista, cada empresa es diferente y todas ofrecen una oferta diferente. Cuando busque el mejor tipo de empresa para invertir, busque empresas de gran capitalización bien establecidas. Esto significa grandes empresas que tienen décadas de desempeño y experiencia que muestran cuán improbable es que la empresa vaya a cerrar. También esté atento a las empresas que se consideran una tendencia sostenible.

“Una de las empresas en las que invertí el año pasado, todo lo que hace son semiconductores ... Todos los dispositivos informáticos pequeños requieren un semiconductor para funcionar. [Eso es un gran problema porque] todas las tendencias en tecnología [se están reduciendo], por lo que los dispositivos más pequeños requieren semiconductores, lo que significa que el modelo de negocio no va a ninguna parte ”, dijo Holt. "Debes elegir algo [donde] la tendencia [es algo que los consumidores] van a necesitar".

Pero, ¿cómo puede hacerse con las acciones que están disponibles para su compra? Siguiendo con la analogía de la pizza, no es ningún secreto que Cici's Pizza no es la única pizzería disponible. Hay Dominos, Papa Johns, Pizza Hut y muchos más. Al igual que hay muchos lugares diferentes para comprar pizza, hay diferentes lugares para comprar acciones y esos se llaman casas de bolsa.

Una casa de bolsa es un centro regulado por el gobierno que tiene acceso al mercado para comprar e intercambiar estas acciones. “Esta casa de corretaje está conectada a la matriz del mercado, por lo que cuando les pides [que compren acciones de Apple] entran al centro de su casa de corretaje [y todos estos lugares] están conectados a un centro central donde se realizan todas las transacciones electrónicamente ”, dijo Holt.

Invertir es asombroso porque te expone a los beneficios de ingreso pasivos.

3) Ingresos pasivos 

“El concepto de ingreso pasivo es [cuando] usted saca dinero por la puerta [para invertir dinero o convertirse en parte de un negocio] y esa inversión crea un flujo de ingresos [donde] el efectivo regresa a usted”, dijo Holt.

Mi forma favorita de explicar los ingresos pasivos es que estás ganando dinero mientras duermes ... literalmente. ¿Por qué son importantes los ingresos pasivos? Los ingresos pasivos son una forma de tener otra fuente de ingresos sin hacer tanto trabajo para obtenerlos. La obtención de ingresos pasivos puede provenir no solo del mercado de valores, sino también de la propiedad.

Ser propietario de una residencia principal es genial y todo, pero no hay flujo de efectivo de eso. Si tuviera una propiedad de alquiler y se la alquilara a un inquilino, podría estar recolectando flujo de efectivo todos los meses. “Con los bienes raíces, uno compra una propiedad y la alquila y todos los meses, si el inquilino está haciendo lo que se supone que debe hacer, ese efectivo regresa a usted”, dijo Holt.

Suena muy fácil, pero hay una trampa. Los ingresos pasivos no son pasivos. Por ejemplo, si compra una propiedad y nunca la administra o administra al inquilino que vive en ella, la ganancia que obtiene de esa propiedad disminuye. Si inviertes en el mercado y posees acciones, pero nunca controlas el mercado y tomas buenas decisiones dentro de todos los cambios constantes, la probabilidad de que pierdas dinero es muy alta. Por lo tanto, si bien los ingresos pasivos parecen que puede levantar los pies y ver cómo llega el dinero, debe desempeñar su papel para asegurarse de obtener el máximo provecho de su inversión.

4) Obtención de múltiples fuentes de ingresos

Imagínese esto: trabaja en el trabajo de sus sueños todos los días, cinco días a la semana. También posee acciones en Apple, Target e Instagram, que lo están haciendo muy bien. Ha invertido en la pequeña empresa de su amigo, que está recibiendo una gran atención. Además de todo eso, posee tres condominios en su área. En este escenario, tiene ocho flujos de ingresos. Mucha gente cree que tienes que ser el mejor en una cosa para hacerte rico, cuando en realidad si eres parte de varias cosas que pueden generar dinero en tu bolsillo, podrías ser igual de rico. Con múltiples flujos de ingresos, hay más oportunidades de comprar porciones más grandes de empresas, lo que puede generar más ingresos pasivos o incluso más redes para obtener más flujos de ingresos.

Las celebridades son un gran ejemplo de esto. Cuando ves a personas como Cardi B en películas, series de Netflix o en un comercial, le pagan por hacer esas cosas. Rihanna es una magnate de la música, pero también domina la industria de la moda y el maquillaje, todo lo cual pone dinero en sus bolsillos. Tener múltiples formas de obtener su dinero no es solo para los ricos. Con el plan adecuado. Cualquiera puede llegar a la cima.

“El estímulo que le daría [a las personas que quieran tomar decisiones financieras más inteligentes es] no permitir que los contratiempos le impidan reiniciar”, dijo Holt. Administrar el dinero es un proceso difícil. Habrá altibajos que pueden hacer que parezca la lucha más grande, pero será lo mejor para usted y sus generaciones futuras. El dinero gobierna el mundo, pero son las personas que pueden hacer que su dinero trabaje para ellos las que se sientan en la cima.